Professions libérales & médicales
Votre activité est bien tenue.
Et votre patrimoine ?
Médecin, chirurgien-dentiste, kinésithérapeute, infirmier, sage-femme, orthophoniste, pharmacien, avocat, expert-comptable, architecte : votre comptabilité est suivie, vos déclarations déposées dans les délais. Mais la comptabilité enregistre, elle n'arbitre pas.
Ce que nous entendons souvent
Des constats qui reviennent,
d'un cabinet à l'autre.
La fiscalité est subie
Vous réglez vos acomptes, vous découvrez le solde, vous ajustez. Personne ne vous a présenté, en amont, les options qui s'offraient à vous.
La structure d'exercice n'a pas été rediscutée
Entreprise individuelle, société d'exercice libéral, société civile de moyens : le choix a souvent été fait au démarrage, dans un contexte qui a depuis changé.
La retraite professionnelle inquiète
CARMF, CARPIMKO, CARCDSF, CIPAV : les projections communiquées ne correspondent pas toujours au niveau de vie que vous envisagez, et l'écart se comble d'autant mieux qu'il est mesuré tôt.
L'épargne n'a pas de logique d'ensemble
Des contrats souscrits à des moments différents, pour des raisons différentes, sans allocation cohérente ni objectif clairement affecté.
La protection du foyer n'a pas été vérifiée
En cas d'arrêt prolongé, la couverture des régimes professionnels reste partielle. L'écart avec vos revenus réels mérite d'être chiffré.
La transmission n'est pas organisée
Ni celle du patrimoine privé, ni celle de l'outil professionnel, alors que l'anticipation est précisément ce qui ouvre les options.
Notre diagnostic
Ce que nous examinons.
L'audit couvre l'ensemble de votre situation, professionnelle et privée. Voici les dimensions systématiquement passées en revue.
Lecture de vos résultats professionnels
Compréhension de la formation de votre revenu et des charges réellement optimisables.
Pertinence de la structure d'exercice
Analyse comparative des formes possibles au regard de votre activité et de vos projets.
Exposition fiscale
Impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, contributions spécifiques : cartographie complète.
Dispositifs propres aux DOM
Examen des mécanismes applicables à votre situation lorsque vous exercez en outre-mer.
Projection retraite
Estimation de vos droits auprès de votre caisse professionnelle à différents âges de départ.
Architecture d'épargne
Allocation cible argumentée, cohérente avec votre profil de risque et vos horizons.
Protection du foyer
Incapacité, invalidité, décès : mesure de l'écart de revenu et solutions envisageables.
Stratégie immobilière
Résidence principale, locatif, locaux professionnels : détention, fiscalité, financement.
Préparation de la transmission
Orientations à formaliser ensuite avec votre notaire.
Synthèse et priorités
Un plan d'action écrit, hiérarchisé, avec les étapes et les interlocuteurs à mobiliser.
Les dispositifs mentionnés sur cette page ne conviennent pas à toutes les situations. Leur pertinence s'apprécie au cas par cas, dans le cadre d'une étude personnalisée.
Premier entretien offert
Faisons le point sur votre situation.
Trente minutes en visioconférence, confidentielles et sans engagement. Vous repartez avec une vision claire des sujets prioritaires pour votre activité.
Réserver un entretienOu directement : alm@almpatrimoine.com · 06 90 72 27 31