AUDERYA PATRIMOINE, ingénierie patrimoniale

Expertises

Six domaines,
une seule lecture d'ensemble.

Nous n'abordons jamais ces sujets séparément. Une décision fiscale engage votre retraite, une structure juridique conditionne votre transmission, un financement modifie votre capacité d'épargne. C'est leur articulation qui fait la stratégie.

Point de départ

Bilan patrimonial

La cartographie complète de votre situation : revenus, fiscalité, structures juridiques, immobilier, épargne financière, protection sociale, transmission. C'est le socle de tout ce qui suit.

  • Inventaire et lecture de l'existant
  • Identification des points de fragilité et des marges d'amélioration
  • Hiérarchisation des sujets à traiter

Conformité et cohérence

Optimisation fiscale

Comprendre votre exposition réelle avant d'agir. Nous étudions les dispositifs adaptés à votre situation, dans un cadre strictement conforme, y compris les mécanismes propres aux départements d'outre-mer.

  • Lecture de votre imposition et de son évolution prévisible
  • Plan d'épargne retraite, déficit foncier, démembrement, dispositifs spécifiques aux DOM
  • Arbitrage entre les leviers disponibles selon vos objectifs

Cadre juridique

Structuration & rémunération

La forme d'exercice et le mode de rémunération sont rarement réexaminés après leur mise en place initiale. Ils méritent pourtant d'être réévalués à mesure que l'activité évolue.

  • Pertinence de la structure actuelle et alternatives envisageables
  • Équilibre entre rémunération et distribution
  • Sociétés civiles et sociétés holding : dans quels cas, à quelles conditions
  • Emploi de la trésorerie excédentaire

Horizon long

Retraite & prévoyance

Deux questions que la plupart des dirigeants et des libéraux repoussent, alors qu'elles se traitent d'autant mieux qu'on s'y prend tôt : de quoi vivrez-vous, et que se passe-t-il si vous vous arrêtez ?

  • Projection de vos droits auprès de vos régimes et caisses
  • Mesure de l'écart avec votre niveau de vie actuel
  • Dispositifs d'épargne retraite calibrés sur votre situation fiscale
  • Couverture en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès

Actifs et effet de levier

Immobilier & financement

L'immobilier est rarement un problème de bien : c'est un problème de régime fiscal, de mode de détention et de financement. Nous examinons les trois ensemble.

  • Analyse du patrimoine immobilier existant et de sa rentabilité réelle
  • Choix du mode de détention et du régime d'imposition
  • Étude des besoins de financement et mise en relation avec des partenaires spécialisés

Ce qui reste

Protection & transmission

Organiser de son vivant ce qui, à défaut, sera subi par vos proches. La transmission se prépare, et le temps y joue un rôle déterminant.

  • Régime matrimonial et protection du conjoint
  • Donations, démembrement de propriété, clauses bénéficiaires
  • Anticipation de la transmission d'entreprise
  • Formalisation avec votre notaire et vos conseils

Cette présentation est générale et n'a pas valeur de recommandation. Les dispositifs cités ne conviennent pas à toutes les situations : leur pertinence dépend de votre situation personnelle, patrimoniale et fiscale, et s'apprécie dans le cadre d'une étude dédiée.

Notre méthode

Comment ces expertises s'articulent.

Aucune de ces expertises n'est vendue séparément. Elles sont mobilisées selon vos priorités, dans le cadre d'une mission dont le périmètre est défini avec vous.

Découvrir notre méthode

Premier entretien offert

Par quoi commencer ?

Un premier entretien de trente minutes permet d'identifier les deux ou trois sujets qui, dans votre situation, méritent d'être traités en priorité.

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Ou directement : alm@almpatrimoine.com · 06 90 72 27 31